이번 포스팅에서는 청년 버팀목 전세자금 대출을 은행에 가서 신청하기 위해서 준비해야 하는 서류들을 알아보려고 합니다~ 어떤 서류들이 필요하고, 이 서류들을 언제 어디서 어떻게 준비해야 하고, 준비할 때 주의사항들을 잘 확인해서 두번, 세번 가는 일이 없도록 해요! (우리들의 시간은 소중하니까요)
Tip: 1) 확정일자는 임대인이 보증금 환급이 안되는 위기 상황에서 법적으로 내 보증금을 돌려 받을 수 있는 대항력이 생기는 기준이다. 따라서, 반드시 계약서 작성 당일에 발급 받아야 한다! 2) 위 서류들은 전세집 주소 기준 관할 주민센터에 가야만 발급이 가능하다! 따라서 계약서 작성 당일에 바로 발급 받는 것이 좋다! 3) 전입세대 열람내역은 임대인/임차인만 발급 가능하며, 임차인은 계약서 원본이 있어야 가능하다! 4) 전입세대 열람내역은 반드시 전 세대원(말소인원까지) 이름이 다 보이게 떼어달라고 해야한다 5) 도로명, 지번 둘 다 보이게 작성해달라고 해야 한다 (청년버팀목 및 보증보험 제출용이라고 하면 경력자 분들은 위 내용을 알아서 채워넣어준다. 하지막 혹시 모르니 미리 말씀드리자! 무려 수수료가 400원!)
임차주택 등기사항전부증명서(= 등기부등본, 토지과 건물 내용 전부 포함, 1개월내 발급분)
중개대상물 확인 설명서
공제증서 사본
선순위 보증금 확인서(= 타전세계약확인서)
Tip: 1) 타전세계약확인서는 다가구/다중주택일 때 제출한다. 해당 서류는 중개인이 임대인을 통해서 현재 선순위 보증금을 확인하는 용도이다. 중개사 또는 임차인 확인 날인 필수! 2) 등기부등본에서는 채무, 근저당 등 임차인에게 문제가 없는지 꼼꼼히 살펴보자! 또한 토지와 건물 주인이 다른 경우가 있어 한가지 내용만 떼주는 경우가 있다! 모두 받자! 3) 중개대상물 확인 설명서에서는 건물이 위반건축물에 해당되는지 등을 꼼꼼히 살펴보자!
서류들이 생각보다 많죠? 서류들을 발급 받는데 은근 시간이 걸린답니다 ㅜㅜ 특히 오프라인 서류 같은 경우는 주민센터에 왔다갔다 이동하는 시간과 서류 발급하는 시간 등을 고려하면 시간이 애매하고, 특히 은행은 4시면 마감하기 때문에 오프라인 서류를 발급 받고 나서는 은행에 갈 시간이 거의 없어요 (은행에 도착해도 이미 대기 인원 만석인 경우가 허다 합니다 ㅜㅜ)
따라서, 여유있게 이틀은 확보해서 서류 발급하고 프린트하는데 하루, 은행 대출 신청하는데 하루는 써야해요~ 그리고 은행에서 대출 상담을 받을 때, 각 사람의 환경이 달라서 포스팅 내용과 달리 추가적으로 요구하는 서류가 있을 수 있습니다!
그러니 미리미리 상담도 받고, 대출 신청해서 만일의 경우를 대비하는 것이 좋아요!해당 서류들을 잃어버리지 않게 한 파일에 잘 보관했다가 은행에 대출 신청하러 갈 때 빠짐없이 들고가야 해요~
HUG 청년 전용 버팀목 전세자금 대출을 통해 첫 전세집을 마련하면서(완전 생초보…) 정말 많은 어려움이 있었는데요, 요즘 보증보험 사기도 많아져서 은행권에서도 쉽사리 대출을 안해주는 상황이라고 하고… 높은 대출이자 때문에 일반 대출은 감히 엄두도 못내는 상황에서 HUG 청년버팀목 전세대출을 뚫기 위해 알아본 전세자금대출 방법과 순서, 그리고 꿀팁 을 자세히 기록해보려고 해요~
특히 여러 블로그를 통해서 아무리 알아보아도 헷갈리는 전세자금대출의 기준과 뒤죽박죽 섞인 용어들 ㅜㅜ 여기서 다 정리해보자!
목차
워디의 환경
전세 이사, 어떤 순서로 알아봐야 하나요?
전세 자금 대출 알아보기 : 대출 종류와 비교 (HUG와 HF)
1. 워디의 환경
근로 소득 🙅🏻 사업 소득 🙆🏻
원룸 전세 8,000만원으로 이사 목표!!!
전세자금대출 1번도 해보지 않음!!!
나는 22년도에 회사에 다니며 개인사업을 병행하느라 사업소득이 발생하고 있었다. 그리고 23년에 사업소득이 꾸준히 증가하자 23년 말에 퇴사를 하고 본격적으로 개인 사업에 몰두했다. 그러던 중 24년 1월에 월세로 거주하고 있던 임대 관리인으로부터 3월말까지 나가달라는 통보를 받게 됐고, 급하게 전세 이사를 준비하게 되면서 겪었던 여러 어려움을 정리해보려고 해요…
2. 전세이사, 어떤 순서로 알아봐야 하나요?
전세자금대출 알아보기 : 나에게 맞는 대출 종류 및 비교(HUG와 HF)
전세집 알아보기
전세집 계약하기
확정일자 발급받기 (맨아래 필요서류 링크참고)
기금e든든 보증보험 심사하기
은행 방문 및 대출 신청하기
이사 갈 집 정리하기
이사 당일 대출 실행하고 잔금 지급하고 마무리
Tip: 전세집 알아보려는데, 어느정도 기간을 두고 준비하면 좋을까요? 미리미리 여유를 두고 준비할 수록 좋은 것은 당연히 좋겠죠? 그럼에도 최소한의 기간을 정해본다면, 내가 이사 갈 전세집을 알아보는데 넉넉하게 1달, 그리고 전세자금 대출 신청, 심사 및 승인까지 1달 정도는 있어야 해요. 물론 전세집을 빠르게 잘 고를 수 있다면 시간을 단축 시킬 수 있겠지만, 내 자금 상황이 빡빡할 수록 좋은 집을 찾기란 더욱 어려워지더라구요 ㅜㅜ 그리고 전세집을 알아보는 동안에 나에게 맞는 전세자금 대출 상품과 조건 등을 알아가면서 준비하면 좋아요! 따라서, 2달 전부터는 미리 준비하면 좋습니다!
1) 전세자금대출 알아보기 : 대출 종류와 비교(HUG와 HF)
전세자금대출과 보증보험의 차이:
보증보험? 전세대출이랑 다른 건가요?
맞아요~ 전세자금은 은행으로부터 대출을 받아야 하는 것이에요.
보증보험은 전세기간이 끝났을 때, 임대인으로부터 나의 전세금을 받지 못하는 사고를 방지하기 위한 보험이랍니다~
여러 전세자금대출 상품 중에서 가장 많이 찾는 것은 금리가 낮은 청년 전용 버팀목 전세자금과 디딤돌, 무주택청년 등 상품이 있어요.
HUG와 HF의 차이:
HUG는 주택도시보증공사, HF는 한국주택금융공사를 의미하며 모두 국가기관(신뢰도 급증!)에서 은행이 협약을 맺고 보증보험을 제공하는 거에요!
한도는 최대 2억으로 동일
HUG: 부동산 신용을 기준으로 대출
개인 신용이 아닌 계약할 집을 기준으로 하는 대출이기 때문에 모두 가능!
전세보증금이 주택공시지가*126% 이하 일 때 : 전세보증금 – 선순위보증금(내 전세금 포함) 기준 보증금의 80%까지 대출
전세보증금이 주택공시지가*140% 이하 일 때 : 전세보증금- 선순위보증금(내 전세금 포함) 기준 보증금의 60%까지 대출
HF: 대출인 = 나의 신용을 기준으로 연소득의 3.5 ~ 4배 대출
2억을 대출받고자 할 때, 대출금이 연봉*3.8을 기준으로 잡는다면 연봉 5300만원 미만으로는 HUG가 유리해요
Tip1: HF 보증보험은, 내 신용만 확실하다면 크게 깐깐하지 않아요. 주된 이유는 개인대출로 보기 때문에 은행 실적으로 보아서 오히려 선호하는 편이랍니다. 반대로 HUG 보증보험은, 은행 실적에 잡히지도 않고 최근 전세대출사기가 많아 리스크도 있기 때문에 단독주택/다가구/다세대 등을 구분해서 알아봐야 한다고 하지만, 사실 그렇지는 않고 실제 부동산의 상태가 제일 중요해요! (부채, 융자 등 없이 깨끗한 집)
Tip2: 그리고 특별히 무주택 청년이라는 상품은 1억원 이하 대출 시 연소득을 확인하지 않고도 신청 가능해요! 단 연금리 약 4%라는 아쉬운 점이 있지만, 소득 증명이 어려운 분이라면 신청하셔도 좋아요!
2) 전세 집 알아보기
내가 살고 싶어하는 곳을 위주로 인근 부동산에 둘러보고 알아보자! 정말 좋은 집은 내가 발품을 많이 팔아볼 수록 빠르게 찾을 수 있다!
모바일 앱(ㅈㅂ, ㄷㅂ 등)에는 허위매물이 넘쳐난다! 절대로 속지말자~! 임대사업자가 젊은 중개인을 고용해서 문어발 식으로 판매하다보니 좋지 않음!
정말 좋은 매물은 부동산 크기가 아주 작지 않고, 한 곳에서 오랫동안 하신 분이 최고! 플랫폼에 올라오지 않은 임대인과 중개인만 아는 좋은 매물을 가지고 있기 때문!
네이버 카페(ㅍㅌㅍ, ㅊㄴㅈㅌㅈㅂ 등)에서 올라오는 중개인 매물, 그리고 세입자가 직접 올리는 매물이 진짜 매물이다!
장점: 좋은 매물이 많이 올라온다. 현세입자가 올리는 경우도 허다해서 실질적인 정보가 많다!
단점: 그만큼 순식간에 빠져나간다. 보는 순간 바로바로 연락해서 약속 잡고 좋은 것 같으면 빠르게 계약하자!
집은 어떤 기준으로 구해야 할까?
전세자금대출이 가능한지
보증보험(HUG/HF) 가능한지
불법건축물 여부
건물과 토지의 임대인이 같은지
융자가 있는지, 있다면 얼마인지(없는게 좋다)
근저당이 있는지, 있다면 얼마인지(없는게 좋다)
압류된 내역이 있는지, 있다면 언제인지(없는게 좋다)
다세대/다가구/단독 중 어떤 유형인지
Tip: 1) 부동산에 연락할 때는 시간낭비 하지 말고 바로바로 원하는 조건을 이야기 하자! 그렇지 않으면 이집저집 조건도 안되는 집들 보면서 시간을 허비하게 된다! 내가 바로 요구하는 멘트 : “전세대출 최대 ~~만원이고, 보증보험 할거에요~” 하지만 대다수 부동산 중개인들은 어렵다고 하는데, 귀찮아서 그렇다! 2) 따라서, 그냥 위에서 이야기한대로 카페에서 검색하면 가능한 매물들 물밀듯 나온다.
3) 전세집 계약하기
청년버팀목 전세대출 가능 확인!
전세보증보험 가입 가능 확인
공시지가 126% 넘지 않는지 확인
부동산 계약서와 건축물 대장의 주소, 소유주가 일치하는 지 확인
건물의 등기부등본에서 소유자와 근저당 확인
주요 계약 내용과 특약사항 동의 확인
임대인 세금 체납 확인
계약 마무리 전에 아래 대출신청 필요서류 부분을 확인하고 계약할 때 필요한 부분은 임대인과 중개인에게 요청해야 한다! Tip: 1) 계약서 작성은 평일 오전 또는 이른 오후에 작성하도록 하자! 계약서 작성 후 공기관에서 해야 할 일이 있다! 2) 특약사항은 중개인에게 미리 말해서, 임대인과 사전에 잘 소통하도록 해주고, 계약서 당일에 힘빼지 말자!
